Identity Theft and Your Credit

Dealing With Credit Report Issues Due to Identity Theft

Los abogados de robo de identidad explican

¿Ha tenido su crédito dañado porque alguien robó su identidad? Tome medidas y dispute esos errores de informes de crédito hoy. Usted no tiene que sufrir porque alguien usó ilegalmente su crédito.

Cómo las abogados de robo de identidad pueden ayudarlo

Read Video Transcript: Working with an Identity Theft Attorney


Respuestas Rápidas


Guía para lidiar con el robo de identidad y comprender sus derechos

¿Qué es el robo de identidad?

El robo de identidad es cuando alguien usa su nombre, dirección, número de Seguro Social (SSN), número de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito u otra información de identificación sin su conocimiento para abrir cuentas o cometer fraude.

Identity Theft

¿Cómo puede alguien robar mi identidad?

Los ladrones de identidad pueden usar cualquier número de métodos de baja o alta tecnología para obtener acceso a su información de identificación personal.
Ejemplos comunes de cómo los ladrones de identidad roban su información:

  • Ellos obtienen informes crediticios por abusando del acceso autorizado de su empleador a los informes crediticios o haciéndose pasar por un arrendador, empleador o otra persona que pueda tener una necesidad legítima y un derecho legal a la información.
  • Ellos hurgan en su basura, la basura de los negocios o basureros en una práctica conocida como “dumpster diving”.
  • Ellos roban los números de cuenta de las tarjetas de crédito y débito a medida que se procesa su tarjeta mediante el uso de un dispositivo especial de almacenamiento de información en una práctica conocida como “skimming”.
  • Ellos roban billeteras y carteras que contienen identificación y tarjetas de crédito y bancarias.
  • Ellos roban correo, incluidos declaraciones bancarios y de tarjetas de crédito, ofertas de crédito preaprobadas, cheques nuevos o información sobre los impuestos.
  • Ellos completan un “formulario de cambio de dirección” para desviar el correo a otra ubicación.
  • Ellos roban información personal de su casa.
  • Ellos estafan información de usted haciéndose pasar por una persona de negocios legítima o un funcionario del gobierno.

¿Cuáles son las consecuencias del robo de identidad?

Una vez que los ladrones de identidad tienen su información personal, ellos pueden:

  • Van y hacen compras compulsivas usando los números de cuenta de su tarjeta de crédito y débito para comprar artículos caro, como computadoras, que ellos pueden vender fácilmente.
  • Abren una nueva cuenta de tarjeta de crédito, usando su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social. Cuando ellos no pagan las facturas, la cuenta delincuente se reporta en su informe de crédito.
  • Cambian la dirección postal en su cuenta de tarjeta de crédito.- El impostor entonces acumula cargos en la cuenta. Debido a que las facturas se envían a la nueva dirección, puede pasar algún tiempo antes de que usted se dé cuenta de que hay un problema.
  • Sacan préstamos de autos a su nombre.
  • Establecen un servicio telefónico o inalámbrico a su nombre.
  • falsificación cheques o tarjetas de débito y vaciar su cuenta bancaria.
  • Abren una cuenta bancaria en su nombre y escriben cheques sin fondos en esa cuenta.
  • Declaran por bancarrota debajo de su nombre para evitar pagar las deudas en las que ha incurrido o para evitar desalojo.
  • Dan su nombre a la policía durante un arresto. – Si ellos son liberados y no se presentan a su cita en la corte, se podría emitir una orden de arresto en su nombre.

¿Cómo puedo saber si soy víctima de robo de identidad?

Controle los saldos de sus cuentas financieras. Busque cargos o retiros sin explicación.

Otros indicios de robo de identidad incluyen:

  • No recibir facturas o otro correo, lo que puede indicar un cambio de dirección por parte del ladrón de identidad
  • Recibiendo tarjetas de crédito que usted no aplico
  • Ser negado crédito sin razón aparente
  • Recibiendo llamadas o cartas de cobradores de deudas
  • Recibiendo llamadas de comercios sobre mercadería o servicios que usted no compro.

Algunas de las señales mencionadas anteriormente podrían ser el resultado de un simple error, pero usted no debe ignorarlas y esperar que desaparezcan. Siempre haga un seguimiento con la empresa o institución para averiguar exactamente qué está causando la situación.

La prevención y la protección son la clave

Formas en que usted puede ayudar a prevenir el robo de identidad

Para evitar ser víctima del robo de identidad, existen ciertas medidas preventivas que usted puede tomar.

  • No proporcione información personal como su SSN, el apellido de soltera de su madre o números de cuenta por teléfono o Internet a menos que usted sepa que la información es segura. Si usted no ve https:// o un candado al comienzo de la dirección web (url) en la parte superior de la página en la que está enviando su información, NO envíe su información.
  • Mantenga su información personal oculta de visitantes o personas ajenas, que puedan ingresar a su hogar para realizar un servicio.
  • No guarde su tarjeta de Seguro Social o número de SS en su bolso o billetera; déjalo en casa en un lugar seguro.
  • Su basura podría convertirse en el tesoro de un ladrón de identidad. Un ladrón puede revisar su basura para encontrar información personal en recibos, facturas médicas, declaraciones bancarios o cheques (consulte Servicios de verificación de Certegy). Incluso las ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas que recibe pueden utilizarse si caen en las manos equivocadas. Triture todo esto antes de tirarlo.
  • NO abra correos electrónicos o archivos adjuntos de direcciones de correo electrónico desconocidas. Hay programas que puede comprar que filtrarán el correo electrónico no deseado y, si tiene una dirección de correo electrónico a través de Gmail, Hotmail (MSN), AOL o Yahoo, ofrecen ciertas protecciones contra los correos electrónicos no deseados o no deseados.

¿Qué debo hacer si mi identidad ha sido robada?

La Ley de informes crediticios justos (FCRA, por sus iniciales en inglés) le otorga derechos específicos cuando es, o cree que es, víctima de robo de identidad.

Aquí hay un breve resumen de los derechos diseñados para ayudarlo a recuperarse del robo de identidad.

Usted tiene derecho a solicitar que las agencias de informes de consumidores de todo el país coloquen "alertas de fraude" en su archivo para informar a los posibles acreedores y otras personas que usted puede ser víctima de un robo de identidad.

Una alerta de fraude puede dificultar que alguien obtenga un crédito en su nombre porque les indica a los acreedores que sigan ciertos procedimientos para protegerlo. También puede retrasar su capacidad para obtener crédito. Usted puede colocar una alerta de fraude en su archivo llamando a una de las tres agencias de informes del consumidor a nivel nacional. Tan pronto como esa agencia procese su alerta de fraude, notificará a las otras dos, que luego también deben colocar alertas de fraude en su archivo.

Una alerta de fraude inicial permanece en su archivo durante al menos 90 días. Una alerta extendida permanece en su archivo durante siete años. Para colocar cualquiera de estas alertas, una agencia de informes del consumidor le pedirá que proporcione una prueba adecuada de su identidad, que usted puede incluir su número de Seguro Social. Nosotros le recomendamos que presente un reporte con su agencia de cumplimiento de la ley local, federal o estatal (departamento de policía). Esto le mostrará a las agencias de crédito, a sus acreedores y a otros que se toma muy en serio su robo de identidad y servirá como documentación de respaldo.

Usted tiene derecho a obtener copias gratis de la información en su archivo (su "divulgación de archivo").

Una alerta de fraude inicial le da usted derecho a una copia de toda la información en su archivo en cada una de las tres agencias nacionales, y una alerta extendida le da usted derecho a dos divulgaciones de archivos gratuitas en un período de 12 meses después de la colocación de la alerta.

Estas divulgaciones adicionales pueden ayudarlo a detectar signos de fraude, por ejemplo, si se han abierto cuentas fraudulentas en su nombre o si alguien ha informado un cambio en su dirección. Una vez al año, usted también tiene derecho a una copia gratis de la información en su archivo en cualquier agencia de informes del consumidor, si usted cree que tiene información inexacta debido a un fraude, como el robo de identidad. Usted también tiene la posibilidad de obtener una divulgación de archivos gratis adicional en virtud de otras disposiciones de la FCRA.

Usted tiene derecho a obtener documentos relacionados con transacciones fraudulentas realizadas o cuentas abiertas utilizando su información personal.

Un acreedor u otra empresa debe entregarle copias de aplicaciones y otros registros comerciales relacionados con transacciones y cuentas que resultaron del robo de su identidad, si usted las solicita por escrito. Una empresa puede pedirle una prueba de su identidad, un reporte policial y una declaración jurada antes de entregarle los documentos.

Usted también puede especificar una dirección para que usted envíe su solicitud. En determinadas circunstancias, una empresa puede negarse a proporcionarle estos documentos.

Usted tiene derecho a obtener información de un cobrador de deudas.

Si usted lo solicita, un cobrador de deudas debe proporcionarle cierta información sobre las deudas que usted cree que un ladrón de identidad incurrió en su nombre, como el nombre del acreedor y la cantidad de la deuda.

Si usted cree que la información en su archivo es el resultado de un robo de identidad, usted tiene derecho a solicitar que una agencia de informes del consumidor bloquee esa información de su archivo.

Un ladrón de identidad puede acumular facturas en su nombre y no pagarlas. La información sobre las facturas impagas puede aparecer en su reporte del consumidor. Si usted decide solicitarle a una agencia de informes del consumidor que bloquee el informe de esta información, usted debe identificar la información que desea bloquear y proporcionar a la agencia de informes del consumidor una prueba de su identidad y el informe policial si presentó uno.

La agencia de informes del consumidor puede rechazar o cancelar su solicitud de bloqueo si, por ejemplo, usted no proporciona la documentación necesaria o si el bloqueo resulta de un error o una tergiversación material de los hechos realizada por usted.

Si la agencia declina o rescinde el bloqueo, debe notificárselo. Una vez que se ha bloqueado una deuda resultante del robo de identidad, una persona o empresa con notificación del bloqueo no puede vender, transferir o colocar la deuda para su cobro.

Usted también puede evitar que las empresas proporcionen información sobre usted a las agencias de informes del consumidor si usted cree que la información es el resultado de un robo de identidad.

Para hacerlo, usted debe enviar su solicitud a la dirección especificada por la empresa que reporta la información a la agencia de informes del consumidor. La empresa esperará que usted identifique qué información no desea que se informe y que proporcione un informe policial.

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