Alerta de la lista de vigilancia de terroristas de la OFAC en su informe de crédito

En los últimos años, a más y más consumidores se les han negado préstamos o créditos porque su informe crediticio regreso con una alerta falsa con respecto a una lista especializada en poder de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC-sus iniciales en inglés) dentro del gobierno de los Estados Unidos. Francis Mailman Soumilas P.C. es el bufete de abogados líder en esta área de la ley de protección al consumidor, con la mayoría de los casos, los veredictos más altos (tanto en acciones individuales como colectivas) y los mejores acuerdos. Si usted tiene una alerta OFAC falsa en su informe de crédito, usted ha encontrado la firma preeminente para ayudarlo.

Pero, ¿qué significa exactamente esta alerta de la OFAC y, en primer lugar, cómo se coloca en su informe de crédito?

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¿Qué es OFAC?

La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) es una rama dentro del Departamento del Tesoro de los EE. UU. que administra y hace cumplir las sanciones económicas principalmente contra países y grupos de personas, como terroristas y narcotraficantes.

¿Qué es una alerta OFAC?

Una alerta OFAC es una notificación que aparece en el informe de crédito de un consumidor y le dice al prestamista que el nombre del consumidor coincide con un nombre en la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN- sus iniciales en inglés) del Departamento del Tesoro de los EE. UU. La lista de SDN incluye nombres de presuntos terroristas, traficantes de drogas, lavadores de dinero y traficantes de armas que tienen prohibido hacer negocios en los Estados Unidos.

Cómo y por qué aparece una alerta OFAC en su informe de crédito

Según la Ley Patriota de EE. UU., los prestamistas deben verificar la información del cliente potencial con la lista SDN cada vez que hay una nueva aplicación de crédito. Esta regla está destinada a prohibir a los terroristas y otros en la lista SDN la capacidad de financiar una vida en los Estados Unidos. Poco después de que se estableciera esta regla, las agencias de informes crediticios, como Experian, TransUnion y Equifax, comenzaron a ofrecer servicios de alerta OFAC.

Cuando un consumidor aplica por un préstamo o crédito, el prestamista solicitará una copia del informe de crédito del consumidor de una agencia de informes de crédito (CRA) o una oficina de crédito.

La CRA extraerá la información del consumidor para el informe crediticio junto con una búsqueda en la lista SDN. Las búsquedas contra la lista SDN pueden ser usados en procedimientos diferentes y potencialmente menos coincidencia estrictos.

Si hay una coincidencia, el informe de crédito contendrá una anotación relacionada con la lista SDN. Si la CRA usa solo el primer nombre y el apellido, puede haber un descargo de responsabilidad que indique que la coincidencia es solo una coincidencia “posible” o “potencial”.

Los prestamistas no se supone que tomen una decisión crediticia basándose únicamente en el hecho de que el informe incluye una alerta de la OFAC. Es responsabilidad del prestamista verificar la lista oficial proporcionada por el Departamento del Tesoro si el informe de un consumidor regresa de la oficina de crédito con una alerta OFAC.

En la práctica, sin embargo, muchos prestamistas y otras empresas rechazarán la aplicación y pasarán a la siguiente transacción en lugar de arriesgarse a las sanciones asociadas con hacer negocios con una persona en la lista SDN

Sus derechos para eliminar una alerta OFAC incorrecta de su informe crediticio

Como consumidor, usted tiene derechos que lo protegen de información incorrecta en su informe de crédito, incluyendo una alerta OFAC. Si hay una alerta falsa en su informe de crédito, esto es lo que usted puede hacer a continuación:

Demande por errores no resueltos en su informe de crédito

En Junio de 2017, Francis Mailman Soumilas, P.C. representó a un hombre de California en una demanda colectiva histórica contra TransUnion debido a una alerta OFAC incorrecta colocada en su informe de crédito. Resultó en un veredicto del jurado de $ 60 millones, el veredicto más grande de la FCRA en la historia, que se redujo a poco más de $ 40 millones en apelación.

Francis Mailman Soumilas P.C. también tiene el veredicto de caso individual más alto en el área de alertas OFAC falsas, y más acuerdos multimillonarios conocidos públicamente derivados de alertas OFAC falsas y divulgadores OFAC engañosos que cualquier firma de abogados en los EE. UU.

Usted tiene derecho a disputar y eliminar errores en su informe de crédito. Si su informe de crédito contiene una alerta OFAC incorrecta y ha disputado el error o no puede recibir una copia de su archivo, puede tener derecho a daños y perjuicios.

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