Credit Report Errors? Know Your Rights

Fight Back Against Damaging Credit Report Errors

Los informes crediticios justos han sido el centro de la práctica de nuestro bufete de abogados durante más de 20 años. La Ley federal de informes crediticios justos o “FCRA” es una de las leyes de protección al consumidor más sólidas y requiere informes crediticios precisos y justos. También protege la privacidad del consumidor. A no costo fuera del bolsillo de nuestros clientes, hemos ayudado a miles de consumidores con errores en sus informes de crédito, y nosotros regularmente aceptamos referencias de abogados para casos individuales y demandas colectivas de la FCRA.
La FCRA regula la colección, dispersión y almacenamiento de información del consumidor. Básicamente, regula la forma en que las agencias de informes crediticios y de consumo pueden usar su información.

¿Qué es una agencia de informes crediticios?

Las agencias de información crediticia (CRA, por sus iniciales en inglés) colectan y notifican información relacionada con el crédito de los consumidores. Las tres más grandes y bien conocidas CRAs son Experian, Equifax y TransUnion.

Las compañías comunican con las agencias de informes crediticios cuando realizan verificaciones crediticias. Estas verificaciones de crédito se realizan por muchas razones, incluidas, entre otras, evaluaciones de empleo, aprobaciones de préstamos y tarjetas de crédito, solicitudes de alquiler de apartamentos y aprobaciones de cuentas bancarias.

Cuando la información en su informe de crédito es incorrecta, usted tiene derecho a disputarlo y corregirlo.

La FCRA lo protege de los errores en los informes de crédito

  • Usted tiene derecho a disputar errores – de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, usted tiene derecho a reportar cualquier error a la agencia que proporcionó el informe que contiene información falsa, y esa agencia está obligada a investigar el error.
  • Los errores deben ser eliminados – una vez que usted haya informado un error en su informe de crédito o verificación de antecedentes, y la agencia de informes no pueda verificar que la información que tienen sea correcta, deben quitar el error dentro de los 30 días.
  • La información negativa anticuada no se puede reportar – cuando usted ha tenido problemas de crédito en el pasado y se han sido resuelto, solo se pueden mostrar en su informe de crédito hasta por 7 años. La única excepción es una quiebra y eso solo puede mostrarse durante 10 años.
  • Usted tiene derecho a demandar por daños y perjuicios – la FCRA también da a los consumidores el derecho de demandar a las agencias de informes crediticios por daños y perjuicios que hayan violado la FCRA. En algunos casos, usted también puede demandar a la persona/agencia que utilizó el informe de crédito incorrecto en su contra.

Para obtener más información, consulte nuestro Resumen de sus derechos en virtud de la Ley de informes crediticios justos (FCRA)

Disputar errores en su informe de crédito

Si usted nota un error en su reporte, notifique a la oficina de crédito por correo o un formulario en línea. Consulte nuestras herramientas para ayudarlo a notificar errores a las agencias de informes crediticios:

  • Formulario de disputa en línea – use este formulario para que nosotros podamos crear una carta para usted, y usted pueda imprimir una copia y una copia para enviar por correo a la agencia de informes crediticios.
  • Muestra de carta de disputa de informe de crédito – aunque se le debe enviar un formulario con su informe de crédito para disputar errores, ese no es siempre el caso. Utilice nuestra carta de muestra para crear su propia carta de disputa de informe de crédito. Asegúrese de guardar una copia para sus registros también.

CONSEJO: En caso de que usted sienta que su identidad está comprometida, usted puede congelar su informe de crédito por un período de 90 días para que nadie pueda accederlo.

Credit Report Errors

Proceso de disputa de informe de crédito - Qué sucede después

Una vez que la agencia de informes crediticios recibe su disputa, ellos envían el formulario de disputa al proveedor. Luego realizan su investigación e informan con la información revisada/corregida. Este proceso debe realizarse dentro de los 30 días posteriores a la disputa.

Se supone que tanto la agencia de informes crediticios como el proveedor (un banco o acreedor) deben realizar investigaciones independientes.

Desafortunadamente, la mayoría de las agencias de informes crediticios no dedican mucho tiempo a investigar, lo que lleva a que no se elimine el error. Esto significa que a veces se necesitan un segundo o tercer intento, pero no garantiza que se resuelva el error.

¿Cuánto tiempo se tarda en corregir los errores del informe de crédito?

En este video, el socio de la firma, John Soumilas, responde a sus preguntas sobre cuánto tiempo se lleva para corregir los errores en los informes de crédito después de una demanda contra una agencia de informes de crédito o una compañía de verificación de antecedentes.

No luche solo contra los errores en los informes de crédito

Si usted no ha llegado a ninguna parte con la agencia de informes crediticios y ellos no eliminan los errores y continúan dañando su crédito, debe comunicarse con Francis Mailman Soumilas, P.C. y su equipo de abogados con experiencia en derecho del consumidor. Están aquí para luchar por usted y arreglar su informe de crédito, así como la compensarlo como se merece.

No permita que los errores en los informes crediticios continúen arruinando su puntaje crediticio y su reputación. Complete nuestro formulario en línea o llámenos ahora al 1-877-735-8600 para una consulta gratuita.

Free Case Review

Problem you are having

Once you submit this form a representative from the law firm of Francis Mailman Soumilas, P.C. will be in touch.
Or Call 1-877-735-8600 and get immediate help to see if you have a case.

More on Credit Report Errors


If you feel your rights under the FCRA have been violated by a Credit Reporting Agency,
call 1-877-735-8600 to speak to our legal team.

Francis Mailman Soumilas, P.C.

PROTECTING CONSUMERS' RIGHTS NATIONWIDE

8,000+

CLIENTS HELPED

300 MILLION+

IN SETTLEMENTS AND VERDICTS

24 YEARS

PROTECTING CONSUMERS

What Our Clients Are Saying

I would like to say thank you to Alexis and Diane Reed . Lawyer& Attorneys. Who worked awesome job . I can't thank enough what They had done for my credit report fraud in the past year. Trust me They really are !!!!
Kim Le C.
I discovered by accident that two of the three major credit reporting companies showed me as deceased. I engaged the services of Francis Mailman Soumilas, P.C., P.C. to get my reports corrected. My credit reports are mow completely correct, the reporting companies paid the legal fees, and I received a cash settlement from both companies. I can wholeheartedly recommend Francis Mailman Soumilas, P.C. if you find errors on our credit reports.
Jimmie
They are thorough and really work hard for their clients. They get back to you in a timely manner and they explain in Detail the process. ALEX was wonderful in explaining what would happen. Thank you so much. It is needed and appreciated
Jennifer
I have had difficulties with my Equifax report being completely blocked, I could not solve this issue on my own. I contacted this firm and they did a wonderful job at representing me and also getting me a fair amount of money that I didn’t expect. I would highly recommend them to anyone needing assistance.
Nelia

Awards & Recognition

EXPERT LEGAL ADVICE – PRIVATE CONSULTATION – NO OBLIGATION