Fair Debt Collection FAQ

You May Have a Case if Debt Collectors Violate These Laws

Si usted está siendo acosado por los cobradores de deudas y / o recibe llamadas automáticas de agencias de cobro de deudas, ya sea que deba la deuda o no, es posible que usted tenga un caso. Complete el formulario en esta página o llámenos al 1-877-735-8600 para obtener una evaluación gratis de su caso. Somos abogados de protección al consumidor. Nosotros conocemos las leyes y lucharemos por usted contra las prácticas de cobro de deudas ilegales y acosadoras.

¿Qué derechos tengo cuando un cobrador de deudas o un acreedor está tratando de cobrarme dinero?

Sus derechos están protegidos debajo de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA- sus inícialas en inglés). A continuación se incluye una descripción general de las preguntas frecuentes sobre lo que una agencia de cobro de deudas o un acreedor pueden o no pueden hacer legalmente en sus esfuerzos por cobrarle dinero. Conozca sus derechos cuando trate con cobradores de deudas. Ellos deben seguir la ley. De lo contrario, usted podría demandar al cobrador de deudas por violar las leyes de protección al consumidor.

¿Qué tipos de prácticas de cobro de deudas no están permitidas?

Acoso

Los cobradores de deudas no pueden acosarlo, oprimirlo ni abusar de usted ni de terceros con los que contacten.
Los cobradores de deudas no pueden participar en ninguno de los siguientes mientras que intentan cobrar:

  • Usar amenazas de violencia o daño
  • Publicar una lista de consumidores que se niegan a pagar sus deudas (excepto a un buró de crédito)
  • Usar lenguaje obsceno o profano
  • Usar repetidamente el teléfono para molestar a alguien
  • Llame antes de las 8 a. m. o después de las 9 p. m.

Harassing Debt Collection Calls

Declaraciones falsas

Los cobradores de deudas no pueden utilizar declaraciones falsas o engañosas al cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:

  • Decirle que son abogados o representantes del gobierno, cuando en realidad no lo son.
  • Da a entender falsamente que ha cometido un delito
  • Falsificar que operan o trabajan para una agencia de crédito
  • Falsificar la cantidad de su deuda
  • Indicar que los documentos que se le envían no son formularios legales cuando, de hecho, son
  • Indique que será arrestado si no paga su deuda
  • Amenazar con tomar, adornar, embargar o vender su propiedad o salario, a menos que la agencia de cobro o el acreedor tenga la intención de hacerlo y sea una acción legal.
  • Amenazar con tomar acciones en su contra, como una demanda, cuando tal acción legalmente no se puede tomar o cuando no tienen la intención de tomar tal acción.
  • Dar información crediticia falsa sobre usted a cualquier persona, incluso a una agencia de crédito
  • Enviarle cualquier cosa que parezca un documento oficial de una corte o agencia gubernamental y no sea un documento oficial.
  • Usar un nombre falso en sus intentos de cobrar su deuda.

Prácticas Injustas

Los cobradores de deudas no pueden participar en prácticas injustas cuando intentan de cobrar una deuda. Por ejemplo, los colectores no pueden:

  • Cobrar una cantidad mayor que su deuda, a menos que la ley de su estado permita tal cargo
  • Deposite un cheque posfechado antes de tiempo o utilice el engaño para que usted acepte llamadas por cobrar o pague telegramas
  • Tomar o amenazar de tomar su propiedad a menos que esto se pueda hacer legalmente, o comunicarse con usted por tarjeta postal

¿Puede un cobrador de deudas usar un marcador automático o hacer llamadas automáticas a mi teléfono celular?

La TCPA (sus iniciales en inglés) es la Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos, que se convirtió en ley en 1991. La Comisión Federal de Comunicaciones (FCC-sus iniciales en inglés) emitió normas y reglamentos que implementan la TCPA que entró en efecto el 20 de diciembre de 1992.

En general, los consumidores que han recibido llamadas pregrabadas, automáticas o marcadas automáticamente a teléfonos celulares de cobradores de deudas o acreedores pueden entablar una demanda contra la entidad que realiza esas llamadas si el consumidor no ha dado a esa entidad su consentimiento expreso para llamarlos a su teléfono celular.

Si una compañía viola la TCPA, el estatuto prevé daños legales, generalmente de $ 500 a $ 1500 por cada violación.

¿Puedo parar que un cobrador de deudas se comunique conmigo?

Usted puede parar que un cobrador de deudas se comunique con usted escribiendo una carta al cobrador diciéndole que pare.
Una vez que el cobrador de deudas reciba su carta, ellos posiblemente no se comuniquen con usted de nuevamente, excepto para decirle que no habrá más contacto o para notificarle que el cobrador de deudas tiene la intención de tomar alguna medida específica.
Sin embargo, enviando una carta a un cobrador de deudas diciéndole que usted realmente debe dinero no eliminará esta deuda. Aún usted podría ser demandado por el acreedor o la agencia de cobro.

¿Puedo parar un cobrador de deudas comunicarse con alguien más acerca de mi deuda?

El cobrador de deudas debe comunicarse con su abogado, si usted tiene uno, en lugar de usted. Si usted no tiene un abogado, un cobrador puede comunicarse con otras personas, pero solo para averiguar dónde usted vive, cuál es su número de teléfono y dónde usted trabaja.

Además, los cobradores solo pueden contactar a un tercero una vez. En la mayoría de los casos, el cobrador no puede decirle a nadie más que a usted y su abogado que usted debe dinero. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede revelar a nadie más que a usted o su cónyuge, nada sobre la supuesta deuda.

¿Puede un cobrador de deudas contactarme en el trabajo?

Inicialmente, sí, pero si usted les dice (oralmente o por escrito) que usted no puede recibir llamadas en el trabajo, es posible que ellos NO le devuelvan la llamada al trabajo.

¿Puedo disputar una deuda en cualquier momento?

Sí, usted puede disputar cualquier aspecto de la supuesta deuda, oralmente o por escrito y en cualquier momento. Además, si usted disputa la deuda y el cobrador informa a las agencias de informes crediticios, deben incluir la deuda como “disputada” en sus informes crediticios.

¿Qué puedo hacer si un cobrador de deudas ha violado la ley?

Usted tiene derecho a demandar en un tribunal estatal o federal dentro de un año a partir de la fecha en que se violó la ley. Usted puede recuperar dinero por los daños que sufrió, incluido el estrés emocional.

Además, usted puede demandar por daños estatutarios de hasta $1,000 por cada violación si prueba una violación conforme a la ley.

Finalmente, se pueden recuperar los costos judiciales y los honorarios de los abogados. Un grupo de personas también puede demandar a un cobrador de deudas y recuperar dinero por daños y perjuicios.

¿Qué información deben darme los cobradores de deudas sobre una deuda?

El cobrador debe enviarle usted un aviso por escrito informándole la cantidad de dinero que usted debe dentro de los cinco días posteriores a la primera comunicación.

Esta información debe incluir el nombre del acreedor a quien usted le debe el dinero y cómo proceder si usted cree que no le debe el dinero.

¿Puede un cobrador de deudas seguir comunicándose conmigo si yo creo que yo NO debo dinero?

Un cobrador NO puede comunicarse con usted si, dentro de los 30 días posteriores a la recepción del aviso por escrito, usted envío una carta a la agencia de cobro indicando que usted no debe dinero.

Sin embargo, un cobrador puede renovar las actividades de cobro si usted se le envía una prueba real de la deuda, como una copia de una factura por el monto que debe.

¿Qué derechos tengo si una deuda que yo NO debo aparece en mi informe de crédito?

La Ley de informes crediticios justos es un estatuto federal, promulgado en 1970 para proteger los derechos de los consumidores y regular las prácticas de quienes brindan información a las agencias de informes crediticios, las agencias mismas y los usuarios de informes crediticios.

La FCRA establece que un consumidor puede presentar un reclamo legal y demandar a las agencias de informes crediticios, los acreedores y los cobradores de deudas que reportan información incorrecta.

Si su informe de crédito es incorrecto por causas ajenas a usted, podemos ayudarlo. Ofrecemos una revisión de caso gratuita y podemos ayudarlo a presentar un reclamo contra aquellos que no cumplen con la FCRA.

La Ley de informes crediticios justos ofrece protecciones específicas para el consumidor si usted ha sido víctima del delito de robo de identidad. Nuestros abogados de protección al consumidor harán todo lo posible para garantizar que las agencias de informes crediticios y sus acreedores no destruyan su crédito y su buen nombre, en caso de que esto le suceda.

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