Cómo lidiar con errores comunes en los informes de crédito

Muchos consumidores saben de primera mano que los errores en los informes de crédito son comunes y pueden ser perjudiciales para su crédito y su vida diaria. Según un estudio publicado en 2013 por la FTC, el 5% de los consumidores tienen errores en los informes de crédito. Los errores en su informe crediticio pueden impedirle obtener un préstamo o crédito, pueden impedirle conseguir una vivienda e incluso impedirle conseguir un trabajo.
Como consumidor, debe verificar su informe de crédito anualmente para asegurarse de que toda la información que se informa sea correcta. El monitoreo anual del informe crediticio también lo ayuda a detectar signos de robo de identidad.
Solicitar su informe de crédito anualmente es fácil y gratuito en AnnualCreditReport.com Aquí puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de las tres agencias de crédito nacionales: TransUnion, Equifax y Experian.

• Información obsoleta – todas las agencias de informes crediticios usan sus propias bases de datos y se actualizan en diferentes momentos. Si no han actualizado sus bases de datos, es posible que estén reportando información antigua que ya no es relevante y que legalmente ya no se permite reportar.
• Errores administrativos – estos tipos de errores son muy comunes y pueden afectar su puntaje crediticio. Asegúrese de que todos sus tipos de préstamos y créditos estén enumerados y etiquetados correctamente.
• Cuentas erróneas o combinadas – la información de la cuenta a menudo se mezcla con la de otra persona, generalmente debido a nombres y direcciones similares.
• Robo de identidad – las víctimas de robo de identidad encontrarán cuentas abiertas a su nombre de las que nunca han oído hablar o visto antes. Es importante revisar su informe de crédito anualmente para asegurarse de que todas las cuentas reportadas sean suyas.
• Verificaciones incorrectas de antecedentes penales – estos pueden ser el tipo de error más dañino. Los errores de verificación de antecedentes penales generalmente se deben a información fusionada o mezclada debido a nombres y direcciones similares. La información obsoleta también es muy común en las verificaciones de antecedentes.
• El informe de crédito dice que ha fallecido – este tipo de error en el informe de crédito ocurre con mayor frecuencia cuando un acreedor informa que una cuenta está asociada con una persona fallecida o si su número de seguro social se informó como fallecido. Cuando ocurre este tipo de error en su informe de crédito, no podrá obtener una cuenta bancaria, renovar su licencia de conducir, obtener un seguro médico, encontrar un apartamento o participar en muchos aspectos de la vida diaria.
• Alerta OFAC – esta alerta en un informe crediticio le dice a un prestamista o empleador potencial que el nombre coincide con un nombre en la lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. Esa es la lista de presuntos terroristas, narcotraficantes, lavadores de dinero, etc. que tienen prohibido hacer negocios en los EE. UU. Si su nombre se agrega por error a esta lista, lo que lamentablemente sucede, llámenos ahora mismo para obtener ayuda al 1-877-735- 8600. Hemos ayudado a otros que incorrectamente han tenido este error en su informe de crédito.

Si encuentra alguna información incorrecta en su informe de crédito, según la FCRA, tiene derecho a disputarla. El primer paso para disputar errores en el informe de crédito es comunicarse con la empresa que emitió el informe de crédito. Es posible que ofrezcan un formulario de disputa en línea. Si no, o si desea escribir una carta de disputa de informe de crédito.

Consejos para enviar por correo una disputa de informe de crédito
Asegúrese de incluir COPIAS (no envíe originales) de cualquier documento que pueda tener para demostrar que lo que han informado es un error.
Haga una copia de la carta para sus registros.
Envíe la carta por correo certificado para que alguien tenga que firmar su carta y tendrá un registro de cuándo se recibió.
Mantenga registros de todos los contactos con la agencia de informes crediticios.
La agencia de informes crediticios tendrá 30 días para responder a su disputa y corregir cualquier error.

Francis Mailman Soumilas, PC ha ayudado a miles de consumidores con errores en los informes de crédito que pasan desapercibidos. Conocemos las leyes, conocemos sus derechos y lucharemos por usted. Complete nuestro formulario para una revisión gratuita de su caso o llámenos ahora al 1-877-735-8600 para ver si tiene un caso. Obtenga asesoramiento legal experto gratuito sin compromiso y sin costos de bolsillo para usted.