Los errores en los informes de crédito son muy comunes y, muchas veces, si se trata de errores pequeños, es posible que simplemente los deje pasar, que no se entere o que usted no sepa cómo disputar el error en el informe de crédito. En cualquier caso, un pequeño error en el informe de crédito podría tener graves consecuencias para su futuro financiero.
Importancia de su puntaje de crédito
Los errores en el informe de crédito pueden tener un efecto grave en su puntaje de crédito. Su puntaje crediticio es un número creado por las agencias de informes crediticios que se elabora en función de la información que se encuentra en sus informes crediticios.
El puntaje de crédito más utilizado es su puntaje FICO. Este puntaje es utilizado por prestamistas, bancos, compañías de tarjetas de crédito, etc. para determinar la probabilidad de que pague su deuda. Les da una idea de que arriesgado sería una inversión para hacer negocios con usted. Los puntajes de crédito FICO varían de 300 a 850. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor; muestra que usted es un riesgo menor para los prestamistas.
Los errores en su informe de crédito pueden costarle miles
Un error en su informe de crédito puede reducir su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito bajo puede ser dañino y lastimarlo de muchas maneras, que incluyen:
- Tasas de interés de tarjetas de crédito mucho más altas
- Primas más altas de seguro de casa y automóvil
- Tasas de interés hipotecarias más altas
- Puede afectar su autorización del gobierno de EE. UU.
- Tasas de interés de préstamos estudiantiles privados más altas
- Pérdida de una oportunidad de trabajo
- Negación de ofertas de préstamos y créditos
¡Cada una de estas instancias por sí sola puede costarle miles y algunas potencialmente decenas de miles! No tires su dinero. Asegúrese de revisar sus informes de crédito en busca de errores y corregirlos de inmediato. Aunque los puntajes de crédito generalmente no son gratis, usted tiene derecho a solicitar su puntaje a las agencias de informes de crédito. Las tres agencias de crédito nacionales, Experian, TransUnion y Equifax, pueden tener cada una un puntaje de crédito e informe de crédito diferentes para usted, ya que todas usan sus propias bases de datos, por lo que puede ser una buena idea solicitar copias de las tres. Debajo la FCRA, usted tiene derecho a solicitar y obtener un informe crediticio gratuito de cada agencia de informes crediticios cada 12 meses.
Cómo se calcula su puntaje FICO Score
Su puntaje de crédito FICO tiene en cuenta su historial financiero basándose únicamente en lo que aparece en su informe de crédito. Ellos usan información tanto positiva como negativa para crear su puntaje FICO. De acuerdo con la Ley de informes crediticios justos (FCRA), la información negativa puede mostrarse en su informe crediticio hasta por 7 años y una bancarrota por 10 años.
Su puntaje se basa en cinco categorías y los porcentajes de cada categoría muestran la importancia de esa categoría:
- 35% – Historial de pagos – factor más importante; los prestamistas quieren saber si pagó cuentas de crédito anteriores
- 30% – Cantidades adeudadas – esto tiene en cuenta cuánto debe una persona en cuentas corrientes; no se ve mal tener cuentas abiertas, pero dependiendo de la cantidad, puede mostrar que una persona puede estar sobrecargada y tener dificultades para hacer pagos futuros
- 15% – duración del historial de crédito – por lo general, un historial de crédito más largo aumentará su puntaje FICO
- 10% – combinación de créditos en uso – su puntuación FICO toma en consideración la combinación de cuentas que tiene abiertas
- 10% – Crédito nuevo – si abre varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo, esto puede hacer que parezca arriesgado
Sabiendo que su puntaje de crédito es utilizado por prestamistas, empleadores, bancos, compañías de seguros y compañías de alquiler para determinar qué tipo de riesgo tiene, es muy importante que nosotros obtengamos nuestros informes de crédito anualmente y verifiquemos si hay errores.
Contrate a Francis Mailman Soumilas, P.C. para disputar errores en el informe de crédito
Si usted tiene errores en el informe de crédito que usted no puede eliminar, es hora de comunicarse con el bufete de abogados de consumidores de Francis Mailman Soumilas, P.C.. Nosotros hemos ayudado a miles de consumidores como usted a luchar contra los informes de crédito injustos. La consulta es gratuita y no hay gastos fuera de su bolsillo. Complete el formulario gratuito de revisión de casos en esta página o llámenos al 1-877-735-8600.